开通跨境支付需要哪些资质？

基于连连支付、空中云汇等主流跨境收款服务商最新要求整理

一、基础资质要求

1.1 企业用户资质清单

必备证件

证件类型	要求说明	注意事项
营业执照	中国大陆企业：营业执照原件扫描件 香港企业：公司注册证书(CR)+商业登记证(BR)	需在有效期内，经营范围需包含相关类目
法人身份证	中国大陆：身份证正反面扫描件 香港：香港身份证或护照	需与营业执照信息一致
最终受益人信息	所有持有≥25%股权或股份的个人	企业持股需追溯到最终自然人股东

最终受益人(UBO)详细要求

定义标准：

• 直接或间接持有公司≥25%股权或股份的个人
• 通过复杂股权结构控制的最终自然人股东
• 包括通过信托、基金等特殊架构的实际控制人

所需材料清单：

股权结构类型	所需材料	示例说明
简单结构	公司章程+股东名册	自然人股东直接持股≥25%
复杂结构	完整股权穿透图+各级公司注册文件	企业股东需逐层追溯至自然人
VIE架构	控制协议+最终受益人声明	境外上市架构需披露实际控制人
信托架构	信托契约+受益人名单	需披露信托最终受益人

股权穿透图要求：

示例格式：
公司名称 → 股东A(60%) → 张三(自然人)
         → 股东B(40%) → 李四(自然人)
                        → 王五(自然人)

特殊情形处理：

• 无≥25%股东：需提供前三大自然人股东信息
• 政府机构持股：需提供最终控制的自然人代表信息
• 上市公司：可简化披露，提供主要高管信息

补充材料

• 对公银行账户证明：银行开户许可证或基本存款账户信息表
• 公司章程：最新版本的公司章程（需体现股权结构）
• 股权结构图：完整的最终受益所有人穿透结构图
• 受益所有人声明书：各受益人签署的身份确认文件
• 企业股权查询报告：工商系统下载的最新股权信息

1.2 个人用户资质清单

中国大陆自然人

证件类型	要求说明	适用场景
身份证	中国大陆居民身份证正反面扫描件	个人跨境电商收款
银行卡	本人名下的一类银行账户	用于资金结算
手机号	实名认证的手机号码	接收验证短信

二、行业资质要求

2.1 支持的行业类型

✅ 优先支持行业

行业类别	具体要求	备注
出口电商	需提供平台店铺信息或独立站网址	亚马逊、eBay、Wish、Shopee等
广告行业	需提供广告投放平台账户信息	Facebook、Google、TikTok等
航旅行业	需提供机票代理资质或酒店合作协议	IATA证书、旅行社业务经营许可证
软件服务	需提供软件著作权或软件销售合同	SaaS服务、APP销售等
教育培训	需提供办学许可证或课程销售合同	在线教育、知识付费等

⚠️ 限制准入行业

行业类别	限制原因	解决方案
金融投资	高风险行业	需额外金融牌照
虚拟货币	监管限制	暂不支持
成人用品	敏感行业	需额外资质审核
医疗器械	特许经营	需医疗器械经营许可证

2.2 平台资质要求

电商平台收款

平台类型	所需材料	示例
第三方平台	店铺后台截图+店铺链接	亚马逊店铺、速卖通店铺
独立站	网站域名证书+网站首页截图	Shopify、自建站
社交电商	社交媒体账号+销售记录	Facebook商店、Instagram商店

广告平台收款

平台类型	所需材料	示例
广告代理	广告账户截图+代理合同	Facebook代理、Google代理
媒体采购	媒体合作协议+投放数据	KOL合作、媒体采购

三、收款主体类型对比

3.1 主体类型对比表

主体类型	开户难度	收款额度	税务处理	适用场景
中国大陆企业	⭐⭐⭐	高	需做账报税	规模化经营
中国大陆自然人	⭐⭐	中	个人所得税	个人卖家
香港企业	⭐⭐⭐⭐	高	利得税16.5%	国际贸易

3.2 开户流程对比

中国大陆企业开户

1. 提交企业资料 → 2. 资质审核 → 3. 签署协议 → 4. 技术对接 → 5. 正式启用
预计时间：1-3个工作日

中国大陆自然人开户

1. 提交个人资料 → 2. 身份验证 → 3. 绑定银行卡 → 4. 设置密码 → 5. 立即启用
预计时间：30分钟-2小时

香港企业开户

1. 提交香港公司资料 → 2. 董事身份验证 → 3. 业务真实性审核 → 4. 签署协议 → 5. 技术对接
预计时间：3-7个工作日

四、特殊场景资质要求

4.1 多店铺收款

场景	所需材料	备注
同一主体多店铺	各店铺链接+后台截图	可统一收款
不同主体多店铺	各主体独立资质	需分别开户

4.2 跨境服务贸易

服务类型	所需材料	示例
技术服务	服务合同+发票	软件开发、咨询服务
知识产权	知识产权证书+授权协议	软件授权、专利使用

五、资质准备清单

5.1 材料准备checklist

企业用户

• [ ] 营业执照原件扫描件（彩色、清晰、完整）
• [ ] 法人身份证正反面扫描件
• [ ] 最终受益人材料：
  • [ ] 所有持股≥25%的自然人股东身份证正反面扫描件
  • [ ] 股权穿透图：从公司到最终自然人的完整结构图
  • [ ] 企业股权查询报告：工商系统最新股权信息
  • [ ] 受益所有人声明书：各受益人签署的身份确认文件
  • [ ] 复杂架构补充材料：
    • [ ] 各级公司注册文件（如适用）
    • [ ] 信托契约（如适用）
    • [ ] VIE架构控制协议（如适用）
• [ ] 对公银行账户证明
• [ ] 店铺链接或独立站网址
• [ ] 平台后台截图（显示店铺名称）

个人用户

• [ ] 身份证正反面扫描件
• [ ] 本人银行卡
• [ ] 实名认证手机号
• [ ] 店铺链接或销售证明

5.2 常见问题解答

Q1: 营业执照经营范围有限制吗？

A: 经营范围需包含"货物进出口"、"技术进出口"或相关业务，部分行业需特许经营资质。

Q2: 香港公司可以收人民币吗？

A: 可以，支持多币种收款，包括USD、EUR、GBP、CNY等主流货币。

Q3: 个人收款有额度限制吗？

A: 个人收款一般单笔限额5万美元，年累计限额20万美元（具体以服务商政策为准）。

Q4: 需要对外贸易经营者备案吗？

A: 企业用户建议办理，可简化后续结汇流程；个人用户非强制要求。

Q5: 资质审核不通过怎么办？

A: 根据驳回原因补充材料，常见原因包括：证件不清晰、经营范围不符、网站无法访问等。

Q6: 最终受益人如何确定？

A: 按照以下标准确定：

• 直接持股：个人直接持有公司≥25%股权
• 间接持股：通过其他公司或个人间接持有≥25%股权
• 复杂架构：需逐层穿透至最终自然人股东
• 特殊情况：无≥25%股东时提供前三大自然人股东

Q7: 股权结构图有什么要求？

A: 股权结构图需包含：

• 完整穿透：从本公司到最终自然人股东的完整链路
• 股权比例：每层级的持股比例标注
• 公司信息：各级公司的注册信息
• 自然人信息：最终受益人姓名、身份证号
• 时间标注：股权结构的有效时间

Q8: 境外架构公司如何提供受益人信息？

A: 境外架构需提供：

• 开曼/BVI公司：注册证书+董事名册+最终受益人声明
• 香港公司：公司注册证书(CR)+商业登记证(BR)+股权结构
• 信托架构：信托契约+受益人名单+受托人确认函
• VIE架构：控制协议+最终受益人声明+各级公司注册文件

六、服务商对比

6.1 主流服务商资质要求对比

服务商	企业开户	个人开户	特色优势	开户时间
连连支付	支持	支持	费率低、到账快	1-2工作日
空中云汇	支持	支持	汇率优、币种多	1-3工作日
PingPong	支持	支持	亚马逊合作、VAT服务	1工作日
万里汇	支持	支持	蚂蚁集团、支付宝生态	2-3工作日

6.2 开户费用对比

服务商	开户费	年费	收款费率	提现费
连连支付	免费	免费	0.7%-1.2%	免费
空中云汇	免费	免费	0.5%-1%	免费
PingPong	免费	免费	1%封顶	免费
万里汇	免费	免费	0.3%-1%	免费

七、注意事项

7.1 资质有效期管理

• 营业执照需每年年检，过期需及时更新
• 身份证需在有效期内，到期前及时更换
• 银行账户需保持正常状态，避免冻结或注销

7.2 合规经营要求

• 不得用于洗钱、赌博等违法活动
• 需保留真实交易记录至少5年
• 大额交易需进行外汇申报

7.3 风险防范

• 定期检查账户状态，避免异常交易
• 及时更新联系方式，确保能接收重要通知
• 妥善保管账户密码，启用双重验证

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温馨提示：以上要求可能随监管政策调整而变化，建议在正式申请前咨询具体服务商获取最新政策。